Зачем нужна ипотека? Она дает возможность приобрести новое, строящееся или вторичное жилье, используя ипотечный кредит. Но как оформить такой кредит?

Ежемесячный платеж по ипотеке может различаться в зависимости от условий ипотечной программы, процентной ставки, срока кредитования и других условий. Однако его можно рассчитать заранее.

Заявку на получение ипотеки можно подать на сайте кредитной организации. Кроме того, для некоторых категорий заемщиков, существуют программы ипотеки с государственной поддержкой и более низким процентом.

Выбор кредитной организации также важен. При выборе следует учитывать опыт и репутацию банка. Найти подходящий банк можно проведя поиск среди более чем десятков предложений в таких городах, как Краснодар.

Ипотечные кредиты в России стали доступны более 20 лет назад, после принятия Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ в 1998 году. За это время условия выдачи кредитов становятся все проще и доступнее, благодаря введению Национального проекта «Жилье», который, среди прочего, предоставляет возможность получения ипотеки для многих семей.

Как получить ипотеку на жилье

Переезд на новое место жительства, свадьба, развод, пополнение в семействе, смена работы – все это может послужить поводом для покупки недвижимости. Если своих средств недостаточно, решением может стать подписание ипотечного договора. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, нужно изучить условия ипотеки, а также определиться с объектом недвижимости. Рассмотрим два варианта: покупку первички от застройщика и покупку жилья на вторичном рынке.

Покупка первички от застройщика

Если выбор пал на новостройку, первым делом нужно посетить отдел продаж строительной компании. Выбрав квартиру и оценив планировку, расположение жилого комплекса и цену, можно обсудить условия ипотечного займа. Многие застройщики сотрудничают с банками и создают совместные ипотечные продукты. Благодаря этому у покупателей есть возможность получить сниженную ставку на ипотеку. Самым привлекательным ипотечным предложением для объектов на начальных этапах строительства являются предложения банков, которые обеспечивают проектное финансирование выбранного жилого комплекса и обслуживают эскроу-счета. В данном случае банк несет наименьшие риски. Он просто перекладывает деньги с одного счета на другой, а заемные средства циркулируют во внутрибанковской системе.

Покупка жилья на вторичном рынке

Если предпочтение отдано вторичному рынку, нужно обратиться к риелторам, которые помогут найти подходящий вариант. Рядом с выбранными квартирами можно изучить варианты ипотеки в разных банках. Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, нужно подать заявку и собрать документы, подтверждающие доход. На основе этих данных банк одобряет максимальную сумму кредита, которую можно использовать хоть частично, хоть целиком. Обычно необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения платежеспособности. В некоторых банках принимаются также справки о доходах в качестве самозанятого. Если предоставленных сумм недостаточно, можно привлечь в качестве созаемщика близкого родственника.

Итог

Предварительное одобрение банка действует обычно 90 дней. За это время можно найти подходящий вариант и выйти на сделку. В крупных городах, где рынок вторичной недвижимости очень активен и доступные квартиры разбираются быстро, рекомендуется сначала заручиться поддержкой банка. Это поможет найти оптимальные условия ипотечной сделки и избежать потери времени на обработку документов, если квартира будет куплена другим покупателем. Если пожелания по выбору квартиры четко сформулированы, а документы на получение кредита готовы, можно рассчитывать на успешный ипотечный договор.

Порядок расчета платежей по ипотеке призван помочь заемщикам примерно оценить, какие суммы им предстоит выплачивать, а также определить оптимальную схему погашения долга.

Для расчета суммы платежей можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые учитывают аннуитетную или дифференцированную схему погашения долга. При аннуитетной схеме долг и проценты за все время кредитования суммируются и равномерно распределяются на все месяцы оплаты. В результате большую часть платежей в первые годы составляют проценты, а сумма основного долга уменьшается медленно.

При дифференцированной схеме погашения долга каждый последующий платеж меньше предыдущего. Это происходит потому, что тело кредита выплачивается равными долями, а в результате выплата процентов каждый месяц уменьшается.

По условиям кредитования, дифференцированные платежи являются более выгодными. Однако, если заемщик решил досрочно погасить кредит, то аннуитетный платеж окажется более выгодным. Важно учитывать, что не все кредитные организации поддерживают досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий, поэтому перед оформлением ипотеки следует уточнить эти условия.

Поддержка государства в обеспечении жилья

Сегодня в России реализуется множество программ, направленных на улучшение жилых условий различных категорий граждан. Если вы планируете приобрести квартиру в новом доме, обратите внимание на ипотечные продукты, предлагаемые с государственной поддержкой. До 1 июля 2021 года вы можете приобрести такое жилье с субсидируемой ставкой от 6%. Разница в процентах компенсируется банком из федерального бюджета, что существенно снижает проценты по кредиту. Сумма займа зависит от региона, где находится жилье, например, в 2021 году под ипотеку в Краснодаре можно взять до 6 млн рублей, а первоначальный взнос составит от 15%.

У семей, имеющих двух и более детей, а также родителей, воспитывающих ребенка-инвалида, есть возможность получить жилищный кредит на сумму до 6 млн рублей с процентной ставкой 6% годовых. Процентная ставка по семейной ипотеке существенно ниже, чем по обычной ипотеке.

Для покупки загородного жилья на первичном или вторичном рынке рекомендуется использовать "сельскую ипотеку", предлагаемую по уникальным условиям - процентная ставка всего 3%. В Краснодарском крае, например, можно получить ипотеку под низкий первоначальный взнос в 10%.

В данной статье мы рассмотрим список из четырех банков, которые оказывают наибольшую помощь желающим приобрести жилье в Краснодаре.

Первым в нашем списке идет «Сбербанк». Данный банк предлагает конкурентные условия ипотеки, в том числе возможность выбора графика платежей. В случае участия в реализации государственных программ поддержки жилищного строительства, кредитор предлагает существенные льготы, которые делают данный вариант еще более привлекательным.

Второе место в нашем рейтинге занимает банк «ВТБ». У этого банка наиболее гибкие условия кредитования, в том числе достаточно низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения кредита без дополнительных штрафов и комиссий, а также отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Третье место в списке занимает банк «Альфа-банк». Данный банк имеет достаточно низкие процентные ставки, а также предоставляет возможность проведения онлайн-заявок и автоматического вынесения решения о выдаче кредита.

Завершает наш список банк «Газпромбанк». Данный кредитор также предоставляет достаточно гибкие условия кредитования, в том числе возможность выбора графика платежей и получения существенных льгот при участии в государственных программах поддержки жилищного строительства.

Банк «Кубань Кредит» является участником финансового рынка Краснодарского края с 1993 года. Сегодня он осуществляет банковскую деятельность на основании генеральной лицензии Центрального Банка РФ, полученной 3 июля 2012 года под номером 2518. Банк имеет национальный рейтинг ВВ+ (умеренно низкий уровень финансовой устойчивости).

Кубань Кредит готов предложить различные варианты ипотечного кредитования в Краснодаре. Среди программ, доступных в банке, ипотека новостроек с процентной ставкой от 4,7% по программе «Ипотека по-семейному». Размер процентной ставки увеличивается при несоблюдении требований, например, при отказе от страхования жизни и недвижимости. Данная программа адресована семьям с несовершеннолетними детьми.

Кроме того, клиенты банка Кубань Кредит могут воспользоваться льготными условиями по программе ипотеки с процентной ставкой от 5,95%. Жилищные кредиты для пенсионеров и студентов доступны по ставке от 7%. Банк готов предоставить жилищные кредиты также для приобретения новостроек от девелоперов-партнеров в Краснодарском крае и Ростовской области.

Клиенты, заинтересованные в приобретении частных домов, могут воспользоваться программой «Коттедж». Однако процентная ставка по данной программе составляет 8,99% и применяется только для покупки или строительства дома в определенном коттеджном поселке Краснодара.

Один из крупнейших банков в Южном федеральном округе по размерам активов и сети операционных офисов, ПАО «РНКБ Банк», имеет на сегодняшний день лицензию ЦБ РФ № 1354 от 20 мая 2015 года. Банк имеет высокий уровень финансовой надежности соответствующий оценке национального рейтинга - A+. Общий ипотечный портфель банка превышает 31 млрд рублей, при этом, владельцем 100% акций является государство. В связи с этим, РНКБ активно внедряет кредитные программы с государственной поддержкой.

Один из таких видов программ – «Господдержка», благодаря которой клиенты РНКБ могут оформить ипотечные кредиты по льготной ставке от 5,5% на приобретение строящегося или готового жилья у застройщиков. Условия программы действуют только на объекты, построенные при проектном финансировании банка или совместно с ключевыми партнерами банка. В других новостройках процент будет выше — от 6,5%. Максимальная сумма кредита - 6 млн рублей, а размер первоначального взноса составляет от 15%. Срок кредита до 25 лет.

Кроме того, в рамках госпрограммы «Семейная ипотека», клиентам банка предоставляется возможность получения ипотечного кредита по льготной ставке от 5%, с максимальной суммой займа в 6 млн рублей и таким же сроком - до 25 лет.

Для приобретения жилья в сельской местности РНКБ предлагает доступные кредиты по льготной ставке 3%, первоначальный взнос составляет от 10%, а срок кредитования также не превышает 25 лет.

При покупке жилья на вторичном рынке, клиенты банка могут оформить ипотечные кредиты на приобретение домов и квартир с оценочной ставкой от 6,8%, естественно, по всей территории Краснодарского края и Адыгеи. Первоначальный взнос - от 10%.

Кроме того, клиентам банка также доступны программы рефинансирования ипотечных кредитов, открытых в других банках. Стоит отметить, что рефинансирование возможно по ставкам от 6%. Военнослужащие могут воспользоваться ипотечными кредитами в рамках программ «Военная ипотека» для приобретения готового и строящегося жилья на срок до 25 лет по ставке 7,5%. Максимальная сумма кредита здесь составит 3,37 млн рублей.

Подать заявку на ипотечный кредит в РНКБ можно любым удобным для клиента способом: на сайте банка, в мобильном приложении или в операционном офисе. Срок рассмотрения заявки может занимать от нескольких минут до 3х рабочих дней в зависимости от категории клиента, а принятое банком решение действует четыре месяца.

Клиентам РНКБ доступны также дополнительные преимущества при приобретении жилья. Например, дисконт к размеру процентной ставки по ипотечному кредиту: при покупке жилья в течение месяца с момента одобрения заявки или для клиентов льготных категорий, скидка на процентную ставку составляет 0,5%. При первоначальном взносе в размере не менее 50% от стоимости жилья и сумме кредита от 5 млн рублей, клиенты могут рассчитывать на дополнительную скидку в 1,2%. При этом все дисконты могут суммироваться.

Наконец, при приобретении жилья на первичном рынке, клиенты РНКБ могут воспользоваться услугой электронной регистрации. Это позволяет существенно сэкономить время: документы на регистрацию в Росреестр за клиента подает банк, так что нет необходимости самостоятельно обращаться в МФЦ. Внесение платежей (как плановых, так и досрочных) также удобно производить с помощью многофункционального мобильного приложения.

Сбербанк, крупнейший банк страны, отмечает свой день рождения 12 ноября 1841 года. Однако, современная история финансовой организации начинается лишь с 1991 года, с момента распада СССР. Сегодня Сбербанк работает на основании генеральной лицензии №1481 от 11 августа 2015 года и имеет максимальный кредитный рейтинг – ААА.

Существует широкий выбор ипотечных вкладов, которые предлагает Сбербанк на все случаи жизни, включая Дальневосточную и ипотеку для военных. На январь 2021 года, на довольно привлекательных условиях, можно оформить ипотеку в Краснодаре на спецпрограммах «Господдержки» и «Ипотеки для семей с детьми». Ставки начинаются от 0,1% на первый год при покупке строящегося жилья у подобранных застройщиков. Однако, при использовании специальных услуг страхования, в первый год ставка может составить от 0,9 до 1,2%. Но уже со второго года ставка вырастет до 7,4%, что выше 6% стандартной программы господдержки.

Сбербанк также предоставляет удобный и развитый онлайн-сервис, который позволяет клиентам производить большинство операций из дома. Например, сервис электронной регистрации позволяет сэкономить на процентах кредита — на 0,3 пункта. Сельскую ипотеку можно взять под 2,7%, но стоимость этой услуги колеблется в районе 7900–10 900 рублей.

Стандартная процедура расчета по жилищному кредиту в Сбербанке включает использование сервиса безопасных расчетов, где деньги замораживаются на специальном счете и переводятся продавцу только после регистрации сделки в Регпалате. Однако, такая «страховка» рисков необходимо оплачивать дополнительно — стоимость услуги – 3400 рублей.

Возможности ВТБ по ипотеке

Найти свой дом мечты под силу не только людям с крупным бюджетом, но и тем, кто хочет оформить ипотеку. В данной статье мы рассмотрим возможности ВТБ по этому вопросу.

К слову, Внешторгбанк (ВТБ) в этом году отметил свое 30-летие - это финансовое учреждение было создано в октябре 1990 года. Сейчас под брендом ВТБ развиваются более 20 кредитных и финансовых организаций, а главным акционером ВТБ является Правительство РФ.

Для частных клиентов ВТБ предлагает ряд жилищных кредитов. Например, можно взять ипотеку с государственной поддержкой для семей с детьми и ставкой от 5%. Также можно получить жилищный кредит на общих началах со ставкой от 6,1%. Новостройки, а также апартаменты и коттеджи, оформляемые по данной ипотеке попадают под действие ставки от 7,4%. В этом случае выгодно не только финансирование, но и возможность уменьшить налоги на доход физических лиц.

Кроме того, доступна и программа «Победа над формальностями», где ипотека выдается без подтверждения дохода, также со ставкой от 7,4%. Данная опция может понадобится тем, у кого не оформлен официальный трудовой договор.

Займы на вторичное жилье, при базовой ставке 7,4%, также доступны в ВТБ. Для желающих рефинансировать ипотеку, оформленную в другом банке, ставка стартует от 8% годовых. Размер процентной ставки зависит от многих факторов, таких как размер приобретаемой квартиры и использование банковских онлайн-сервисов.

Кроме этого, ВТБ предлагает программы для военных и для желающих жить на Дальнем Востоке. Однако, если вы выбираете участок в поселках под Краснодаром, то ВТБ не является лучшим вариантом. Данный банк не участвует в программе «Сельская ипотека».

Тем не менее, результатом выбора ипотечной программы станет успешный поиск дома, соответствующего ожиданиям. Для этого нужно учитывать множество факторов, не только при выборе жилья, но и при подписании кредитного договора. Важно разобраться в итоговых процентных ставках, размерах, сроках и порядке выплат. Также следует обратить внимание на условия досрочного погашения, наличия страховых продуктов и дополнительных платных услуг банка, о которых он не всегда рассказывает в рекламных буклетах.

Материал не является публичной офертой. Информация о кредитных условиях приведена для ознакомления и актуальна на январь 2021 года.

Фото: freepik.com