Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия

Каско - это вид страхования транспортного средства на случай его угона или повреждения, включая полную гибель автомобиля. Данное страхование не является обязательным по закону, однако более четверти автомобилистов в России оформляют каско (по данным за 2020 год).

Застраховать автомобиль просто, но выбор страховой компании может оказаться довольно сложной задачей. На сегодняшний день на рынке представлено большое количество страховщиков, поэтому автовладельцу важно найти организацию, которая предложит наиболее удобные и выгодные условия.

Рассмотрим, как выбрать подходящую страховую компанию и где оформить каско.

Первый и самый важный шаг для владельца автомобиля, который решил застраховать свой автомобиль, - определить, какие из условий страхования являются самыми необходимыми для него.

Список условий, приведенных ниже - это то, что следует учитывать при определении приоритетов:

1. Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, в том числе и возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
2. Вид каско для автомобиля. Страховые компании могут предлагать либо полный, либо частичный вариант каско. Полное каско включает защиту от всех возможных рисков: ДТП, угон, хищение отдельных деталей автомобиля, стихийные бедствия, вандализм и т.д. Частичное каско обычно покрывает только один риск (угон или повреждение), что делает полис дешевле. Некоторые страховые компании предлагают оформить страховку с возможностью активировать защиту от прочих рисков на необходимое время.
3. Сумма, на которую будет застраховано ТС. Каско может быть как с агрегатной, так и с неагрегатной суммой. В первом случае сумма уменьшается с каждой выплатой, во втором - остается неизменной. Полис со суммой неагрегатного каско стоит приблизительно на 15-20% дороже, но эта схема более выгодная при возмещении убытков. Агрегатное каско рекомендуется только опытным водителям с большим безаварийным стажем.
4. Стоимость полиса. Эта цена формируется на основе базового тарифа и поправочных коэффициентов, которые страховые компании могут использовать на свое усмотрение. Многие страховщики также предлагают различные облегченные варианты каско, позволяющие экономить. Некоторые страховые компании позволяют застраховать ТС, заплатив только половину от полной стоимости стандартного полиса. При наступлении страхового случая все еще можно сэкономить, доплатив только оставшиеся 50% стоимости для получения компенсации от страховой компании.
5. Способ возмещения ущерба. Это может быть ремонт по направлению страховой компании в дилерском центре или СТО при нанесении автомобилю повреждений, или денежная выплата, равная затратам на ремонт, выполненный владельцем самостоятельно, или полная компенсация стоимости ТС при тотальной его гибели или угоне. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
6. Срок действия полиса. Обычно каско оформляется на год, поскольку это наиболее оптимальный срок с финансовой точки зрения. Однако некоторые компании предлагают и более краткосрочные полисы.
7. Франшиза. Это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но при страховании нового дорогостоящего автомобиля - для возмещения солидного ущерба, это самый оптимальный и безопасный вариант.

Определив свои приоритеты, владелец автомобиля может перейти к следующему шагу - аналитическому, чтобы понять, где лучше оформить каско.

Шаг второй: анализ сравнительных условий

В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.

Компания «Ингосстрах» давно окупировала лидирующую позицию на рынке автострахования. Она предлагает базовую защиту от угроз, связанных с владением автомобилем, таких как гибель авто, угон, ущерб, для которых можно оформить каско непосредственно на сайте компании. Используя мобильное приложение, клиент может осмотреть автомобиль, а затем полис страхования будет отправлен ему на электронную почту.

Стоимость полиса зависит от условий договора и может сэкономить клиенту от 5 до 60%. Например, если заключить договор только на риск категории «Ущерб» и при условии наибольшего размера франшизы, то максимальная скидка на полис будет достигнута. Конечно, в таком случае экономия страховой премии может сказаться на размере выплаты за страховой случай.

Клиенты, которым нужна рассрочка, могут разбить платеж на два взноса, которые необходимо выплатить за три месяца. Но это повышает стоимость полиса на 10%. Что касается страховой суммы, то компания использует только неагрегатную схему, так что при каждом следующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться.

Клиент может продлить договор на 30 дней до его окончания, оформив его онлайн, связавшись с контакт-центром или при личном визите в офис. Если клиент решит досрочно расторгнуть договор и нет возможных убытков по полису, то компания вернет клиенту пропорционально уплаченную страховую премию по сроку страхования.

Если автомобиль повредился, то ремонт будет проводиться на СТО дилера - в случае с новым автомобилем - или на СТО страховой компании - если речь идет о транспортном средстве старше двух лет.

Компания «Ингосстрах» предлагает также множество специальных продуктов кроме стандартного полиса каско, таких как «Экспресс КАСКО», который предлагает защиту от любой комбинации рисков, или «Каско за полцены». Клиенты могут воспользоваться услугами такси или аренды автомобиля на время ремонта своего автотранспорта, выбрав опцию «Гарантия мобильности». Для тех, кто выбрал договор «Техническая помощь на дороге», предоставляется техподдержка в случае проблем, таких как прокол колеса или разряд батареи.

Компания имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 г.

Компания "РЕСО-Гарантия" занимает вторую строчку в списке лучших компаний, оформляющих каско для авто в 2020 году. Она предлагает своим клиентам несколько вариантов каско, в том числе классическую защиту от всех рисков, а также защиту от хищения, которая может помочь сэкономить на стоимости полиса. Для более опытных водителей существует "Каско-Профи", цена на который составляет половину от стоимости ОСАГО. В этом случае выплаты по каско будут осуществляться только при условии, что водитель не был виновником ДТП.

Также компания предоставляет опцию "Страхование со спутниковой системой", которая может дать клиенту скидку до 70% на защиту от хищения. А еще клиенты могут воспользоваться услугой "РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом", которая предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах, а также помощь в случае аварии и эвакуацию.

Варианты урегулирования страхового случая включают в себя официальную ремонтную станцию, на выбор клиента, официальную ремонтную станцию по усмотрению страховщика или неофициальную станцию на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля, клиент получит страховую выплату.

Оформить полис можно в ближайшем офисе компании, по телефону, вызвать агента на дом для жителей Москвы или заказать доставку полиса на рабочее место. Кроме того, оформление полиса возможно с рассрочкой платежей раз в квартал или раз в шесть месяцев. Компания имеет лицензию Центрального Банка России № 1209 от 4 августа 2020 года.

Статья о страховой компании "АльфаСтрахование"

Охрана вашего автомобиля от случайных повреждений и кражи возможна при страховании в компании "АльфаСтрахование". Она предлагает разнообразные тарифы КАСКО, которые позволяют получить полную компенсацию в случае гибели транспортного средства, а также в ситуациях, когда ремонт нецелесообразен.

Наиболее выгодными тарифами являются "Оптимальное КАСКО" и "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО". В первом случае франшиза начинает действовать только после второго страхового случая, а в первый раз водитель получает полную компенсацию. Во втором случае водитель может получить до 50% компенсации даже до того, как предоставит все подтверждающие документы. Также действуют другие продукты, например, "АльфаБИЗНЕС", при котором возможно получение компенсации без представления соответствующих справок.

"АльфаСтрахование" знает о желании своих клиентов экономить и предлагает несколько вариантов сэкономить на страховке. Водителям с чистой, то есть безаварийной, историей вождения предоставляются скидки. Классический тариф можно дополнить франшизой. Компания также позволяет продлить действующий полис и воспользоваться рассрочкой на три месяца или полгода. Мини-полисы существуют при наличии скидки.

Компания "АльфаСтрахование" имеет Лицензию ЦБ РФ — СИ № 2239 от 13 ноября 2017 года.

Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.

Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.

Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.

Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.

Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.

Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.

Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.

Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.

Третий этап процесса страхования авто - выбор компании и оформление полиса. Различные страховые компании предлагают разные способы оформления полиса: можно посетить их офис, вызвать агента или оформить все онлайн. Сейчас все больше клиентов отдают предпочтение онлайн-полису, особенно в связи с распространением коронавирусной инфекции. Как правило, при онлайн-оформлении могут предоставляться бонусы, такие как дополнительная скидка на страхование или мгновенный кешбэк в размере 5–10% на карту.

Каждый автовладелец самостоятельно решает, в какой страховой компании оформлять полис, при этом необходимо избегать переплаты за ненужные опции и не упускать важные моменты. Воспользоваться сайтом-агрегатором можно для того, чтобы получить информацию о предложениях популярных страховых компаний и выбрать подходящего страховщика.

Фото: freepik.com