Как защититься от кредитных мошенников?
Согласно данным Банка России за второй квартал 2022 года, кредитные мошенники без согласия клиентов перевели с их счетов 2,8 млрд рублей, из которых удалось вернуть всего 5%. Кража денег безналичным способом интересна мошенникам, поскольку он позволяет им украсть деньги без прямого контакта с жертвой. В группу риска попадают все, у кого есть банковские карты и кредиты. Но необходимо знать, какие схемы используют кредитные мошенники и как можно избежать потери своих денег.
Как перехитрить кредитных мошенников
Кредитные мошенники — это не просто уличные бандиты. Они умеют разбираться в банковской сфере и подстраиваться под интересы жертвы. Таким образом, они могут производить благоприятное впечатление и использовать финансовую терминологию в разговоре. К тому же, мошенники могут быть знакомы с сотрудниками банков, что делает их еще более опасными.
Однако, можно предотвратить их аферы, зная их типичные методы воздействия. Важно следить за своей кредитной историей и проверять долги по кредитам не реже двух раз в год. Запрос на выписку может быть бесплатным.
Несколько полезных советов могут помочь избежать кредитных мошенников: не сообщайте личные данные или информацию об аккаунтах, не нажимайте на ссылки, которые приходят от незнакомых источников, не верьте обещаниям быстрой ссуды или кредита с плохой кредитной историей.
Будьте осторожны и не забывайте, что вы сами ответственны за свои финансы и личные данные.
Вопрос защиты от кредитных мошенников является актуальным для большинства пользователей кредитных карт. Но безопасность на 100% не гарантирована, даже если PIN-код хранится в безопасном месте или операции отслеживаются через мобильное приложение - кредиторы все еще могут запустить процесс оформления кредитной карты или взять кредит на физическое лицо без его ведома.
Каждый человек имеет свою кредитную историю, которая фиксирует все взаимоотношения между ним и банком. Здесь хранятся данные о заемщике, включая информацию о выплатах кредита, счетах, задолженностях и просрочках. Проверка такой истории ранее могла занимать много времени и сил, требовала посещения различных банков с заявлениями и документами. Однако, теперь можно воспользоваться услугами бюро кредитных историй.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) предоставляет услугу подписки на получение информации о кредитной истории. Информация отправляется клиенту на электронную почту в виде заархивированного файла. Владелец получает пароль на свой телефон, чтобы прочитать эту информацию.
НБКИ также предлагает сервис защиты от мошенников, который позволяет клиенту оперативно узнавать об оформлении займа на его имя или о заявках на кредит, поданных от его лица. Быстрая реакция пострадавшего в таких ситуациях зачастую может помочь вернуть деньги.
Национальное бюро кредитных историй занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредиторах со всей России с 2005 года. В настоящее время база НБКИ содержит 520 миллионов записей об около 100 миллионах заемщиков.
Чтобы получить более точную информацию о бюро кредитных историй, можно обратиться к сайту НБКИ, а также ознакомиться с записью об этом бюро в государственном реестре от ФСФР России от 20.02.2006 № 06-341/пз-и 12.
Мошенники предпринимают все новые и новые попытки выманить деньги у финансово неграмотных людей. И, к сожалению, современные технологии позволяют им это делать все более активно. Какие схемы мошенники используют для этого? Рассмотрим несколько основных:
-
Использование фальшивых документов
За потребительскими кредитами и займами обращаются не только честные люди, но и мошенники с поддельными, украденными или потерянными паспортами. Для того чтобы не проводились проверки, они запрашивают небольшие суммы в размере до 150 000 рублей. -
Выяснение данных кредитной карты по телефону
Представившись сотрудниками службы безопасности, мошенники вынуждают свою жертву передать им данные ее банковской карты. -
Применение специальных программ
Злоумышленники звонят по телефону от имени сотрудника банка и пытаются склонить человека установить на свой телефон мобильное приложение. В результате это приводит к тому, что у преступника появляется доступ к онлайн-банку жертвы, а с ней и возможность перевести деньги на свой счет или оформить кредит онлайн. -
Использование украденных или утерянных смартфонов
Если смартфон не защищен паролем и сim-карта не заблокирована, мошенник имеет возможность скрыто совершать финансовых операций от имени владельца украденного смартфона. -
Оформление займов на служебном месте
Посетители банков могут стать жертвой мошенников, которые на их имя получают несколько займов, не уведомляя об этом заемщика и выдавая, таким образом, фиктивные кредиты.
Чтобы избежать попадания в ловушки мошенников необходимо соблюдать элементарную безопасность, а при потере кошелька – немедленно заблокировать все банковские карты и изменить пароли в личном кабинете банка и PIN-коды карт. Важно также не поддаваться на уловки и не передавать личные данные по телефону, электронной почте или на сайтах сомнительного происхождения. Если вы обнаружили кражу своих данных, немедленно обратитесь в банк, чтобы заблокировать свой счет и выяснить, какие меры необходимо предпринять.
Механизмы мошенничества при использовании кредитных карт
С развитием цифровых технологий, многие банковские продукты стали доступны для оформления дистанционно, без личного присутствия клиента и подписания документов. Однако, это же самое стало возможностью для аферистов, которые используют технологические достижения и нападают на банковские счета. Мошенники могут снять деньги с картой с помощью нескольких методов: поддельных пластиковых карт, недействительных кредитных карт и украденных карт.
Один из самых распространенных видов телефонного мошенничества – звонок от «сотрудников» полиции или банка, которые сообщают жертве об атаке на ее счет. Звонящий предлагает заблокировать счет или деактивировать карту, сообщая при этом подставной номер колл-центра. Сама жертва оповещает мошенников все необходимые данные о ее карте, и если она соглашается, переводит деньги мошенникам.
Еще одна схема мошенничества, используемая в популярных мессенджерах, заключается в использовании короткого номера 900, который клиенты могут ошибочно принять за известный банк. В результате, мошенники получают доступ к банковской информации, включая CVV-код, что позволяет им списать деньги с кредитной карты.
Также аферисты могут провести розыгрыши денег или ценных призов, обещая денежные подарки за действия, такие как подпись на профиль или группу, сделать скриншот или скопировать пост на свою страницу. За этими действиями мошенники просят предоставить платежные реквизиты и CVV-код, после чего снимают деньги с кредитной карты.
Ключевым фактором в этих схемах мошенничества является подманивание жертвы в доверие. Все необходимые данные для снятия денег мошенники получают в результате общения с самой жертвой. Если есть подозрения на мошенничество, следует прекратить общение и позвонить в банк для подтверждения подлинности запроса.
Как обезопасить себя от мошенничества при получении кредита
В наше время полностью избежать мошенничества и незаконных договоров по кредитам может быть практически невозможно, если не отказываться от банковских услуг и сохранять полную конфиденциальность. В то же время, многие банки уделяют большое внимание защите персональной информации своих клиентов. Однако, нельзя полностью положиться на банк и защиту, которую он предоставляет. Если заемщик будет передавать свои персональные данные и коды доступа мошенникам, виноватым будут только сами заемщики.
Как защитить себя от мошенников при оформлении кредита? Чтобы избежать мошенничества, можно воспользоваться сервисами, которые предлагают некоторые БКИ. Например, уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может своевременно помочь отреагировать на правонарушение. Если вы хотите узнать больше об этом сервисе, ознакомьтесь с приводимой информацией.
Защита от аферистов при оформлении кредита: 9 способов
К сожалению, аферисты постоянно придумывают новые способы мошенничества. Как же защитить свои конфиденциальные данные и деньги при оформлении кредита? Ниже представлены 9 проверенных способов:
- Подключите мобильный банк, чтобы оперативно отслеживать операции по картам.
- Храните деньги на разных счетах.
- Используйте несколько карт, при этом для интернет-покупок используйте только одну.
- Установите лимит для кредитных карт.
- Никому не передавайте карты и не сообщайте PIN-код.
- Не платите по ссылкам из сомнительных смс-сообщений.
- Блокируйте мошеннические операции через банк.
- Храните карты с бесконтактной оплатой в защитных чехлах.
- Сотрите коды CVV/CVV2 с банковской карты, перепишите их и храните в надежном месте.
Важно помнить, что безопасность денег во многом зависит от действий клиента банка. Существует еще один надежный способ защиты от мошенников - отслеживание кредитной истории. Регулярный контроль изменений позволит заметить утечку персональных данных. Клиенты банка могут узнать свою кредитную историю бесплатно два раза в год, и при необходимости - на платной основе. Ценность этих сведений невозможно переоценить.
Если вы обнаружили, что на ваше имя уже оформлен кредит, в первую очередь свяжитесь с банком, который является кредитором. Вам следует обозначить ситуацию и рассказать о действиях мошенников. В дополнение к этому стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы и подать заявление на оспаривание такого кредитного договора.
К сожалению, в наши дни кредитные мошенники действуют очень хитроумно. Как правило, они представляются работниками банка, где вы уже имеете кредитную историю. Они могут сообщить вам о появлении подозрительной заявки на новый займ. И здесь начинается самая опасная часть мошенничества. Для того, чтобы защитить свои интересы, мошенники требуют сообщить им коды из SMS-сообщений, которые приходят на ваш мобильный телефон. К сожалению, многие люди поддаются на этот трюк.
Как избежать подобных ситуаций? В первую очередь следует быть внимательным и не передавать информацию о своих кредитах и SMS-сообщениях представителям банков, которые обращаются к вам по телефону. Если вы получили подозрительный звонок, не нужно торопиться с предоставлением информации. Лучше перезвонить в банк самостоятельно и уточнить, был ли на самом деле запрос на новый займ. Если вы уже столкнулись с кредитным мошенничеством, необходимо немедленно действовать. Возврат денег будет происходить через суд.
Кроме того, нельзя забывать об ошибочных данных в кредитной истории. Ошибки могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если обнаружили неверные данные, стоит подать заявление на их оспаривание. Соглашение о дистанционном обслуживании, которое прилагается к кредитному договору, позволяет оформлять новые кредиты после ввода кодов из SMS-сообщений. В данном случае действия клиента приравниваются к совершению сделки с банком в простой письменной форме.
Наконец, стоит уделить внимание совету, который помог пострадавшему из Омска избежать сильно затруднительной ситуации. Если вам позвонили мошенники о подозрительной заявке на новый займ от вашего имени, свяжитесь с банком и уточните всю необходимую информацию. Это позволит избежать больших проблем и сохранить ваши финансовые сбережения.
Как избежать картовых мошенничеств
Нередко кредитные карты становятся объектом мошенничества, причем наши промахи могут способствовать этому. К примеру, аферисты могут использовать специальные устройства для считывания данных с карты, такие как скиммеры. Данные с магнитной ленты карты копируются мошенниками установившими этого рода устройства в банкомате. Кроме того, специальная накладка на клавиатуре помогает запомнить PIN-код. Собрав всю необходимую информацию, мошенники успевают изготовить поддельную банковскую карту. Однако можно заметить подобные устройства на банкоматах, если обратить внимание на картоприемник и клавиатуру.
Как обезопасить себя от телефонных мошенников
Телефонное мошенничество является распространенной формой преступления, направленной на получение незаконного обогащения. Обычно злоумышленники используют следующие три схемы, чтобы получить деньги:
- Представление жертве, что на ее имя был оформлен кредит аферистами.
- Сообщение о том, что мошенники снимают деньги с кредитных карт.
- Предоставление информации о том, что родственник попал в ДТП и нужно перевести деньги для оказания помощи.
Одним из методов защиты от телефонных мошенников является задание точных и уточняющих вопросов, которые позволяют разоблачить преступника. Цель злоумышленника - вызвать панику у жертвы. Под действием эмоций, многие люди действуют моментально без раздумий. Мошенники используют заранее продуманные схемы, чтобы незаметно развести на легковерность. Однако, если быть бдительным и задавать неожиданные вопросы, можно застать злоумышленника врасплох и прервать разговор.
Кроме того, основным методом защиты от телефонных мошенников является простое прекращение разговора. Надежнее всего позвонить в свой банк и уточнить информацию о кредитах и картах. Номер телефона банка можно найти на обратной стороне пластиковой карты.
Как поступить, если с кредитной карты сняли деньги мошенники
Если у вас возникла подозрительная операция по вашей кредитной карте - есть несколько шагов, которые следует предпринять:
- Свяжитесь с банком по телефону и заблокируйте карту.
- Напишите заявление о несанкционированной операции по счету.
- Передайте заявление в банк.
- Обратитесь в полицию.
Не стоит забывать, что возврат украденных средств занимает время. Служба безопасности банка и полиция могут потребовать несколько месяцев, чтобы разобраться в ситуации. Если утечка данных произошла по вине банка, вы можете рассчитывать на компенсацию убытков. Однако, компенсация будет отказана, если вы были самостоятельно недостаточно осторожны и передавали мошенникам данные карты.
Помните, что частично ответственность за сохранность конфиденциальных данных на вашей банковской карте лежит на вас. Чтобы минимизировать риски, следует соблюдать правила безопасности и следить за несанкционированными операциями: уничтожать просроченные карты, блокировать звонки от незнакомых номеров, использовать сложные пароли для личных кабинетов и периодически проверять кредитную историю.
Фото: freepik.com