Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица могут получить помощь в получении кредита, чтобы получить государственный контракт. Оформление банковской гарантии, банковский кредит для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг являются наиболее востребованными видами внешнего финансирования. Однако привлечение внешнего финансирования для исполнения государственного контракта может быть сложным и многоуровневым процессом, и чтобы избежать рисков, его следует доверить проверенным и опытным специалистам.
Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить государственный контракт. Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Однако, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта.
Бывает только один тендерный кредит - это кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе. Тем не менее, в российской практике госзаказа выделяют три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа или контракта, и кредит под акты выполненных по контракту работ.
Кредит на обеспечение заявки: как получить тендерный кредит
В соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) для участия в аукционах и конкурсах необходимо обеспечение заявки в размере от 0,5% до 5% от контракта. Не всем компаниям удобно или возможно изъять такую денежную сумму из оборота на срок до 60 дней между подачей заявки и получением результатов торгов. Отказаться от участия тоже не вариант. В этом случае можно получить тендерный кредит на обеспечение заявки.
Кредит на обеспечение заявки можно получить в банке или через кредитного брокера. В большинстве случаев кредитный брокер выдает тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но с меньшими сроками предоставления, так как получает вознаграждение не от клиентов, а от банка, снимая с него задачу проверки и оформления документов.
Кроме того, некоторые кредитные брокеры выдают тендерные кредиты без залога, тогда как в банке в большинстве случаев предлагается внесение залогового обеспечения.
Тендерные кредиты предоставляются в двух вариантах. Кредиты с возобновляемой кредитной линией, которые дают возможность участия в нескольких торгах в течение одного года. Величина и сроки траншей оговариваются в договоре, а новые транши могут выдаваться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, которые позволяют участвовать только в одном оговоренном тендере. В случае своевременного исполнения обязательств, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, и их стоимость ниже, чем возобновляемых линий.
Обычно ставка по тендерным кредитам начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры решают проблему предоставления кредита проще, чем банки: необходимы годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, и уже на второй или третий день кредит может быть предоставлен.
Государственные или муниципальные торги – это мероприятие, на котором разыгрываются контракты на выполнение государственных или муниципальных заказов. При успешном проведении таких торгов участники, которые выиграли, обычно сталкиваются с необходимостью получения кредита под госконтракт.
Кредит под госконтракт может потребоваться в двух случаях: во-первых, если не хватает собственных оборотных средств для выполнения работ, во-вторых, если необходимо предоставить финансовое обеспечение государственного заказа в виде гарантии в размере около 30% от цены контракта.
Одним из способов получения такого кредита является обращение в банк или к кредитному брокеру. Обычно кредит на исполнение государственного контракта может быть получен в пределах гарантийной суммы.
Кредит на исполнение государственного контракта отличается от кредита на обеспечение заявки более удобным графиком погашения и более быстрым получением, так как его получение упрощается возможностью использования имущественных прав, указанных в контракте.
В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.
Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.
Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.
Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.
Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.
Как получить тендерный кредит: лучше обратиться к кредитным брокерам
Тендерный кредит – это форма привлечения финансирования, используемая для обеспечения выполнения государственных контрактов поставщиками услуг. Поставщики могут обратиться в банки напрямую или через кредитных брокеров.
Как правило, кредитные брокеры – это авторитетные и успешные компании, не берущие комиссию со своих клиентов. Они получают свою прибыль от банков, которые выплачивают компаниям вознаграждение за привлечение новых клиентов и работу с документами.
Конечно, следует учитывать, что некоторые кредитные брокеры могут потребовать единовременную комиссию за предоставление услуг по получению тендерного кредита. В таком случае ставка комиссии может быть зафиксирована в размере 1 или 2 процентов.
Тем не менее, компетентные кредитные брокеры будут иметь хорошо отлаженную систему предоставления кредита, что позволит быстро получить ответ о выдаче и условиях кредита (в течение двух недель), а также – выбрать лучшее предложение из нескольких банков.
Стоит отметить, что такая форма кредитования является особенно важной, когда исполнителю не выплачивается аванс или возникают задержки со стороны заказчика. Тендерный кредит позволяет поставщику избавиться от необходимости использования собственных оборотных средств для покрытия расходов по выполнению государственных контрактов.
Как привлечь банковское финансирование при выполнении госзаказов с помощью кредитного брокера
Эксперт Андрей Тюрин из КСК групп — одной из крупнейших компаний, предоставляющих консультационные услуги в области юридических и аудиторских вопросов — рассказал о возможностях получения выгодного тендерного кредита.
Компания-клиент, которая столкнулась со сложным случаем и получила множество отказов, получит детальное изучение своей заявки в ходе первого этапа работы. Гарантией успешной сделки считают причудливую предварительную подготовку и наличие доверительных отношений с партнерскими банками.
На первоначальном этапе эксперты проводят диагностику финансовой документации компании-клиента, включающую анализ бухгалтерской отчетности и кредитного портфеля. Необходимо тщательно продумать структуру сделки и оценить финансовое положение компании для получения кредита.
После этого специалисты начинают переговоры с приоритетными банками от лица клиента. Девять из десяти случаев заканчиваются положительным ответом, однако в крайнем случае, если будет отказ, КСК групп будет искать другого партнерского банка с более низким местом в рейтинге.
Если компания не может обеспечить кредит недвижимостью, предлагается комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, при проведении соответствующей оценки.
При обсуждении сделки специалисты стараются достичь разумных условий и сроков кредитования, предложив например, кредит на полгода с возможностью продления еще на полгода при оплате вовремя вместо желаемого года.
Комфортные ежемесячные выплаты с возможностью предоставления сниженной процентной ставки для постоянных клиентов также обсуждаются при согласовании сделки.
Компания обладает экспертными знаниями и стремится предложить решение, которое будет полезно для всех. На сайте КСК групп можно оставить заявку на проведение расчета стоимости услуг.
Фото: freepik.com